5 sai lầm thường mắc phải khi mua nhà trả góp qua ngân hàng

Hiện nay, đa phần khách hàng lựa chọn mua nhà trả góp qua ngân hàng được coi là phương án tối ưu nhất, kể cả những gia đình mua để ở hay đầu tư. Tuy nhiên, với phương án này, người mua nhà sẽ rất dễ mắc phải những sai lầm thường gặp dẫn đến những rắc rối và thiệt hại lớn về tài chính. Vậy những sai lầm đó là gì? Cùng Tiền land tìm hiểu và rút ra kinh nghiệm cho bản thân mình nhé!

  1. Xác định khoản vay không hợp lý

Được biết, hiện nay CĐT các dự án bất động sản và ngân hàng thường đưa ra gói hỗ trợ 70% giá trị căn nhà và nếu có thêm điều kiện đảm bảo, người mua hoàn toàn có thể vay vốn 100% giá trị căn nhà. Bạn cần cân nhắc lại tài chính của bản thân mình qua những yếu tố sau:

• Cân nhắc kỹ về vấn đề thu nhập cá nhân của bạn từ việc xác định lương thưởng từ công việc, lợi nhuận kinh doanh hoặc các tài chính khác.
• Khả năng chi trả nợ gốc và lãi hàng tháng phải nằm ở mức chiếm tối đa khoảng 30 - 50% tài chính bạn có. Nếu vượt quá mức cho phép bạn nên xem lại khoản vay của mình để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu trong tương lai. Nếu cần hãy dừng việc vay vốn và tính toán lại kế hoạch.
• Hãy lên kế hoạch lộ trình trả nợ của bạn đối với khoản vay.
• Hãy thật thông minh cho việc xác định khoản vay để tránh nhận những rủi ro không đáng có cho bạn trong tương lai.

2. Lựa chọn thời gian vay không phù hợp

Cùng với một khoản vay cố định nhưng khác thời gian vay khiến cho khoản thanh toán nợ và lãi suất của bạn sẽ khác nhau.

Khoản vay ngắn hạn	Khoản vay dài hạn
Người mua thường chọn khoản vay ngắn hạn bởi tổng số tiền để mua bán một căn hộ sẽ thấp hơn. Nhưng  các khoản vay này chỉ thích hợp với người có thu nhập ổn định bởi họ sẽ phải thanh toán nợ và lãi suất hàng tháng ở mức cao hơn.	Các khoản vay dài hạn thường thích hợp với những người có thu nhập thấp.. khi đó khoản tiền thanh toán sẽ ở mức phù hợp để bạn có thể chi trả. Nhưng nhược điểm của khoản vay dài hạn đó là tổng tài chính để mua căn hộ sẽ cao hơn bình thường rất nhiều tùy theo thời gian dài hay ngắn.

Có thể lấy ví dụ. Nếu bạn vay 1 tỷ 500 triệu trong thời hạn 12 tháng thì mỗi tháng bạn sẽ phải trả 125 triệu theo dư nợ giảm dần + lãi suất. Còn nếu vay trong thời hạn 5 năm, mỗi tháng bạn sẽ phải trả 25 triệu theo dư nợ giảm dần + lãi suất.

3. Lãi suất và các quy định về lãi suất theo thời gian

Có thể nói, mua nhà trả góp lãi suất thấp là tâm lý chung của mọi người. Tuy nhiên khi lãi suất càng thấp kéo theo đó là nhiều điều kiện cần được người mua nhà chứng minh và chưa chắc đã an toàn. Một số ngân hàng cho mức lãi suất rất ưu đãi thậm chí là 0% lãi suất cho khách hàng mua nhà trong 6 - 12 tháng đầu tiên. Tuy nhiên qua tháng thứ 13 sẽ có một mức lãi suất mới mà nhiều người mua không để ý sẽ dẫn đến tình trạng bỡ ngỡ. Lãi suất sẽ thường được ngân hàng thả nổi  tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Cẩn thận thường không bao giờ thừa, hãy tìm hiểu thật kỹ trước khi đặt bút ký vào hợp đồng cho vay mua nhà trả góp. Cẩn thận để tránh phát sinh rủi ro cho bạn và cả gia đình.

Nếu được, hãy tìm một luật sư có kinh nghiệm và uy tín đi cùng bạn để họ cho ra những ý kiến tốt nhất đối với bạn. Nếu thấy những điều khoản trong hợp đồng chưa hợp lý đừng vội từ bỏ mà hãy ngồi lại thương lượng một cách thẳng thắn đối với ngân hàng.

4. Không đọc kĩ hợp đồng

Trước thực hiện giao dịch vay vốn ngân hàng mua nhà trả góp, nhiều khách hàng thường phó mặc cho chuyên viên tư vấn mà không quan tâm, đọc kỹ hợp đồng. Đây là một sai lầm nghiêm trọng bởi nếu đặt bút ký trong khi bản thân không hiểu và nắm rõ được các điều khoản, khi có sự cố xảy ra, bạn sẽ là người phải hứng chịu thiệt hại.

Để chắc chắn, bạn nên nhờ luật sư hoặc những người có kinh nghiệm vay vốn ngân hàng xem xét các nội dung hợp đồng. Trường hợp phát hiện điểm bất hợp lý phải phản hồi ngay với ngân hàng để được giải đáp, hoặc đàm phán để đi đến thỏa thuận. 

5. Thanh toán trước hạn

Thông thường, khi người mua nhà đã có đủ tài chính để thanh toán và họ muốn tất toán hợp đồng vay để tránh trường hợp "lãi mẹ đẻ lãi con", người mua sẽ tiến hành thanh toán trước hạn. Điều này sẽ rất tốt với bạn nhưng lại không tốt về phía ngân hàng vì họ đã có những kế hoạch riêng cho khoản vay của bạn. Vì vậy ngân hàng đề ra một quy định đó là phí phạt thanh toán trước hạn hay còn gọi là phí thu trả nợ trước hạn.

Có 3 lý do để ngân hàng đưa ra quy định này:

• Lí do thứ nhất là họ mất nguồn thu lãi trong thời gian còn lại trong hợp đồng vay của bạn.
• Lí do thứ hai là họ bị phá vỡ kế hoạch trước đó đã lập ra với khoản vốn tài chính từ người mua.
• Lí do thứ 3 là họ bị phá vỡ việc điều tiết dòng tiền và nguồn lực hiện tại.

Vì vậy, người mua hãy sẵn sàng thanh toán một khoản phí phạt cho ngân hàng bởi đó là điều kiện để ngân hàng có thể tất toán các khoản nợ cho bạn.

Mức phí này được tính theo công thức sau: 

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn (x) Số tiền trả trước

Trong đó

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Là phần trăm sẽ bị phạt được ghi trong hợp đồng trước đó
• Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ).

Thanh toán trước hạn sẽ là một điều tốt nhưng hãy để ý đến khoản phí trả nợ trước hạn một cách rõ ràng và cẩn thận để tránh phải thanh toán phí trả nợ trước hạn quá nhiều.

Mọi thứ sẽ thật dễ dàng nếu bạn cẩn thận kiểm tra trước khi thực hiện một thứ gì đó và phải cẩn thận hơn nữa đối với những vấn đề liên quan tới tài chính của bạn.

☎️Bạn đang quan tâm mua nhà để ở hay đầu tư thì liên hệ với chúng tôi qua hotline: 0988776655
 

Có thể bạn quan tâm:

• Tiềm năng thị trường bất động sản huyện Hóc Môn
• Bài toán tài chính với shophouse HTL Seaside Phú Yên
• Phú Yên trở thành tâm điểm đầu tư bất động sản với nhiều tiềm năng